【小额担保贷款公司】一些小额担保贷款政策及流程的问题解答

　　为促进就业，国家大力扶持创业，通过创业带动就业。根据国家政策要求，由市人社局直属事业单位安阳市下岗失业人员小额贷款担保中心为符合条件并有创业项目的人员提供贷款担保，各地财政部门对贷款利息进行全额补贴。

　　据介绍，小额担保贷款期限一般为两年。小额担保贷款经办金融机构发放小额担保贷款，利率可以在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。对从事家庭服务业的个人发放小额担保贷款，在规定额度内由财政据实全额贴息。符合条件的家庭服务业企业发放小额担保贷款，在规定额度内由财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的50%给予贴息。

　　此外，从事个体家庭服务业的个人申请小额担保贷款，可以自主选择抵押、质押、保证等多种反担保形式，保证人不受身份、职业、职务等因素限制。家庭服务业企业申请小额担保贷款，符合条件的经认定后，由经办银行直接评估论证发放，不需要通过担保程序。

　　以下就创业者关心的一些小额担保贷款问题进行解答，需要注意的是，由于各地的实际情况不同，各地小额担保贷款政策会有一定的区别，具体情况还请询问当地政府及相关工作人员：

　　问：什么是小额担保贷款

　　小额担保贷款是根据国家有关就业促进政策，对符合条件的创业人员在自主创业过程中面临资金困难，各级政府设立小额担保贷款担保基金，经政府设立的担保机构承诺担保，银行发放并由政府给予一定的贴息扶持的政策性贷款。

　　问：小额担保贷款的主办部门是哪个？

　　小额担保贷款工作一般是由当地市县人力资源和社会保障局（人社局）下属事业单位下岗失业人员小额贷款担保中心开展承诺担保业务，担保中心对受理的申请材料进行核实，对符合政策要求的为借款人向商业银行承诺担保，由商业银行向借款人发放贷款，符合贴息政策的贷款由财政部门替借款人向商业银行支付贷款利息。

　　另：小额贷款的其它形式如妇女小额担保贷款、青年小额贷款等需到相关组织单位进行申请。

　　问：哪些项目属于微利项目？

　　答：中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。

　　问：小额担保贷款对象是谁？

　　在法定劳动年龄内（年龄计算至还款日），具有完全民事行为能力,身体健康、遵纪守法、诚实守信，具备创业条件的以下人员可以申请个人创业贷款。

　　（1）持有《就业失业登记证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

　　（2）持有《高校毕业生自主创业证》,处于自主创业状态的毕业学年高校毕业生；持有全日制大专以上（含大专）毕业证书毕业5年内的高校毕业生，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的。

　　（3）持有人力资源和社会保障部门就业困难人员认定证明，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的人员。

　　（4）持有《义务兵退出现役证》或《城镇退役士兵自谋职业证》，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的退役士兵；持有《转业军人证明证书》和自主择业管理服务机构出具的推荐介绍信，处于自主创业状态，且自主创业时不在机关企事业单位就业的军转干部。

　　（5）持有司法部门《刑满释放证明》，且处于自主创业状态的刑释解教人员。

　　问：小额担保贷款条件有哪些？

　　答：凡是在法定劳动年龄内，具有完全民事行为能力，有创业愿望，有一定自筹资金和合法稳定经营场所，能够落实反担保措施的各类创业者都属于小额担保贷款扶持范围，具体包括：符合规定条件的城镇登记失业人员，就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业1年以上、失去土地等原因难以实现就业的人员），复员转业退役军人，高校毕业生，刑释人员以及符合规定条件的劳动密集型小微企业。

　　（1）三种贷款类型条件

　　个人贷款：符合上述规定条件的人员在本市范围内有创业项目，可由法人和配偶一方或共同申请；

　　组织就业贷款：个体或企业组织或吸纳上述人员就业，签订1年以上劳动合同，且组织就业人数不低于职工总数50%的经济实体，可由组织就业人员申请。

　　合伙经营贷款：符合上述条件的人员合伙创办企业，且持有《合伙企业营业执照》或在工商部门备案的合伙协议，可由合伙人申请。

　　（2）其他要求条件

　　有固定的经营场所和一定的自有资金；创业项目符合国家相关政策；具备还款能力，能够提供符合规定条件的反担保或者抵（质）押物；银行征信记录良好；申请人尚未享受过小额担保贷款的，可申请全额贴息贷款；贴息期满或申请贷款时，除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款外，申请人夫妻双方有银行其它贷款的，可申请自付利息贷款。

　　问：办理小额担保贷款需要多长时间？

　　市小额贷款担保中心受理申请材料后，一般10个工作日内(各地不同)完成各项调查审核，并与符合贷款条件的申请人签订担保合同，之后由银行发放贷款。

　　市小额贷款担保中心还提醒市民注意，申请小额担保贷款必须由本人办理，程序透明、手续简便，市小额贷款担保中心不收取任何费用，切勿相信任何以协助办理贷款为名的人员，防止钱财被骗。

　　问：贷款额度及期限

　　额度：毕业学年或毕业5年内的高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元。组织起来就业贷款和合伙经营贷款，妇女最高贷款额度10万元，毕业学年或毕业5年以内的高校毕业生最高贷款额度10万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，总额度不超过50万元。

　　期限：个人创业贴息贷款最长期限为两年；贴息期满后可继续申请，利息自付（低于商业贷款利率）。

　　问：小额担保贷款的申请、发放、还款程序是怎样的？

　　答：各地有较大区别。仅以安阳市为例。

　　申请人提供相关材料向经营地社区提出申请，社区工作人员在该申请人店面前拍照合影并签字推荐，申请人向市小额贷款担保中心递交申请材料，市小额贷款担保中心对申请人、反担保人及其项目经营情况进行核实调查，对符合条件的申请人承诺担保并签订担保合同、进行公证，随后银行发放贷款。财政部门对符合贴息政策的贷款按季贴息，申请人在贷款一年到期前向银行还款。

　　（1）社区推荐。申请人向经营地社区提出贷款申请，社区专管员上门核实创业项目是否存在，并与申请人拍照合影(组织就业贷款与法人合影)推荐；

　　（2）申请受理。在市小额担保贷款服务大厅查询申请人夫妻及反担保人征信情况，征信合格的递交申请受理材料，并核实申请人、反担保人资格；

　　（3）配合调查。市担保中心工作人员前往经营场所（项目地）实地调查，获取经营规模、经营项目、经营业绩、诚信状况等信息，经贷审会研究后，通知申请人签订合同；

　　（4）签订合同。第一步：申请人及反担保人在服务大厅签订委托担保合同、反担保人承诺书；第二步：申请人及反担保人办理公证；第三步：申请人夫妻双方办理借款合同、银行卡等。

　　（5）办理时限。市小额贷款担保中心受理申请材料后，10个工作日内完成各项调查审核，并对符合贷款条件的借款人签订担保合同，之后由银行发放贷款。

　　注：小额担保贷款期限为１年，贷款到期前申请人应提前3日将款足额存入银行卡（银行放款账户），待还款日银行成功扣款后，即可继续申请。

　　问：小额担保贷款担保方式及条件

　　（1）第三责任人担保

　　①全市范围内各级机关事业单位正式在编在岗工作人员；

　　②部分收入稳定符合担保中心要求的大型国有企业（烟草、电力、通信、供水、燃气、国有商业银行、石油等）正式在编在岗员工；

　　③市直机关普通公务员可担保2人；全市范围机关、事业单位副科级以上职务的工作人员可担保2人，副县级以上职务的可担保3人，需持组织部门或有任免权机构的任职文件。

　　（2）房产抵押及存单质押