【理财案例】
Judy小姐，今年26岁，未婚。Judy小姐曾经去印度研修瑜伽，她目前是上海一家瑜伽馆的首席瑜伽教练，每月收入在1.6万左右。另外，年终奖有3万。Judy平时的生活开销不多，打算明年想买一部15万的中档车。对此咨询理财师有关的投资建议，以便明年可以通过自己的投资，积累一笔钱付车款。Judy现在自有资金是银行存款70余万。值得一提的是，此前Judy也做过投资，主要做几年前的股市，但业绩十分糟糕，割肉了大部分。“累觉不爱”的她觉得自己还是不太习惯这类高风险的投资，认为自己的投资风格还是偏稳健比较好。
【理财目标】
利用投资理财多挣一些钱买车。
【财务分析】
目前Judy很年轻，收入也为较为稳定，没有什么经济压力。与此同时，自己也有一定闲置资金可供使用。Judy的财务状况个人年收入是22.2万（1.6万x12月+3万=22.2万），基本上，Judy买车不会很大程度影响后续的生活品质。
【理财建议】
通过对Judy小姐的财务状况的分析，Judy小姐目前假如做投资的话，可以配置一些低风险的、稳健型的固定收益类理财产品、银行理财产品及信托产品等。三者都有各自的特点。比如固定收益类的理财产品，10万元起投，产品的年收益率是10%，即拿出10万元投入，一年期满本息收益是11万，还是很划算的。固定收益类的理财其实是也比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置。
此外，Judy也可以选择一些银行理财产品。不过目前银行理财产品的收益并不是很好，且有进一步下滑的趋势。当前的银行理财产品，大多数收益在4%~6%左右，没有前者的固定收益类理财产品高。因此，银行理财产品可做一个次优的选择来考虑。
信托产品目前的收益还是不错的，不过信托的投资门槛较高，一般在50万~100万左右。另外，流动性也偏弱。因此，建议Judy小姐还是根据自己的资金状况来选择。投资前最好也准备留出一部分生活备用金和风险准备金，除此之外的部分才适合做投资。从Judy小姐的收入和积蓄来看，目前在投资信托上可能略有难度。
总体上，假如Judy小姐要考虑稳健投资的话，像资金的配置比例以及是否要具备流动性，还需要个人去把握好。
2019-01-19 
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