【理财案例】
Owen今年28岁，从上海一所985大学毕业，此后继续深造读了建筑结构设计的研究生。毕业后，Owen进入市里的一家大型设计院工作。现在除掉社保各种交金后，每月有入1.8万元的收入。另外院里年底还有发奖金3万元。Owen现有个人资产是银行存款，约25万。生活开支方面，他每月平均花费在6500元左右。此前，Owen对投资不大了解，看到同事都在进行一些理财和投资，因此自己也开始关心起来，并向嘉丰瑞德理财师咨询相关的投资建议。Owen希望通过投资，能赚一些工资之外的钱。
【理财目标】
做些投资，多赚些财富。
【财务分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为，目前Owen很年轻，而且从事的工作有着极强的专业性，因此随着工作经验的积累，工作是越做越吃香的类型，未来的收入是不愁的。目前Owen的财务情况大致是：
年收入：24.6万（1.8万x12月+3万=24.6万）
年支出：7.8万（6500元x12月=7.8万）
年可支配收入：16.8万（24.6万-7.8万=16.8万）
总资产（除车、家具等之外）：25万
从上面的数据可知，Owen的情况是，收入中等，支出也不多，综合下来每年的可支配收入有近二十万，说明Owen的现金流还是很丰富的。另外也有一定的银行存款。不过，Owen的资产结构的缺点也很明显，即缺乏投资。
【理财建议】
对此，理财师给予Owen如下的投资建议，以使其资产结构变为更有利于财富的增值。首先应当做的是划分一定的风险准备金，其次是做一定的稳健型投资。最后是作一部分的风险性投资。具体如下：
1. 划出足够的风险准备金
这部分资金，可以预备每月的生活开支的3倍~6倍，以应付平时的开支需要以及其他的用钱。这部分资金，嘉丰瑞德理财师建议可暂时放置在余额宝等投资工具当中，享受4%左右的投资收益，另外，余额宝的钱平时也能比较灵活的做生活的支取和支付。
2. 固定收益类的稳健型投资
建议Owen增加一些固定收益类的投资，这样一来才能比较稳健的增值财富。比如现今比较流行的宜盛财富宜盛宝投资，起投只需要10万，产品年收益率则高达10%~13.5%。最少10万投入，一年期满本息收益也有11万，相当于每月进账833元。这显然是比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.75%的利息收益要划算很多。
3. 风险性投资
有稳健的投资作为投资主打，另外也可以配置一部分的风险型的投资。这类型的投资典型的是股票。嘉丰瑞德理财师提醒，股市投资有风险，投资介入最好要设置好投资的资金比例，以免资金被套牢影响到整体的资金流动性。风险型的投资，嘉丰瑞德理财师建议资金的投放比率最好不要超过个人资产的30%为宜。
总体上，假如Owen先生能按上述的一些方式进行投资和理财的话，相信用不了多久Owen就可以惊喜的看到自己的投资计划的成果了，到时候恐怕才最能体会到“以钱生钱”、投资赚钱的好处。
2019-01-19 
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