外汇理财是传销吗|谨防传销式理财骗局

近期，福州不少投资者卷入网上虚拟币传销骗局。据悉，这种虚拟币传销通过网络，打着“理财、投资”的幌子来发展下线和非法集资。那么，投资者遇到这种情况时该如何防骗？

　　金融传销陷阱 　　

　　在不少人的印象中，传销活动就是:传销组织通过网络招聘、见网友等方式把人骗到某地，通过非法拘禁、洗脑教育、抢劫等方式强迫加入。如今，打着金融理财幌子的新型传销模式悄然出现。

　　福州的柯先生，去年刚从企业退休，四处寻找能赚钱的投资项目。去年8月份，柯先生通过朋友老檀介绍，得知一个叫“摩根币”投资的项目，只要投资1000元，每月能返利300元，推荐新玩家还有高额的抽成和奖励。面对这么高的回报，柯先生起初还有点犹豫，但每天向他介绍的人是相识多年的老友，且自己身边已有不少朋友投资，就经不住诱惑，加入“摩根币”项目。据柯先生介绍，“摩根币”是一种类似于“比特币”的虚拟货币，玩家投入的钱用于购买一款名为“云矿机”的电脑软件，每台云矿机价格1000元，多投多得，一台云矿机的寿命为200天，每天产生10个摩根币，6.5个积攒用于提现，攒到100个可以换回来100元人民币。3.5个进入复投，复投可以用于兑换实物商品或者攒到1000个，再次兑换云矿机。　

　　“带我的人，系统每天给他一枚币作为领导奖。”柯先生表示，当初买“摩根币”时，朋友告诉他，只要互联网不关，“摩根币”网站就不会关，“摩根币”的主机在国外，全球同步运转。他刚投资的前几个月里，云矿机每天都能产出数十个枚“金币”，他也确实赚到了近千元。随后他又追加投资1万元。“起初‘摩根币’官网都正常，直到2015年11月，才发现异样，不仅‘摩根币’更名为‘贝塔币’，官网系统也一直处于维护升级中，根本登不上去。”柯先生告诉记者，2015年12月中旬，该“贝塔币”网站突然关闭，才让他如梦初醒。

　　记者了解到，“摩根币”在国内一些网站、微博、微信平台被炒得火热。宣传中，“摩根币”诞生于2014年11月1日，全球同步运行，是一种无须中央机构，交易转账方不依赖信任机制的点对点电子货币。此外，“摩根币”官网用了美国摩根大通集团总部大楼的海报，宣称“摩根币”就是由摩根大通开发的。　　

　　识破传销式理财骗局 　　

　　据警方介绍，眼下，不法分子利用互联网技术，在国外租用服务器，制作网站，通过国内的一批传销骨干分子，以虚拟币为诱饵，吸收发展成员，骗取大量资金。当无新会员加入或警方等相关部门展开调查时，便关闭网站，销毁证据，逃之夭夭。据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，百川币、SMI、珍宝币、迪拜币、MBL币MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、币盛、世通元、U币等都曾是不法分子进行非法传销的“金融外衣”。

　　以百川币为例，百川币的营销模式类似庞氏骗局，不停有人加入拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子就没有任何用处，说白了就是一群人的自娱自乐。站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的，至于资金链什么时候断，谁也不知道，赚够了就收手，多少时间后，所谓的百川币一定会蒸发，典型传销行为，无产品，靠拉人头而进行的分钱游戏。

　　“犯罪分子给参加人员一个网络账号，并不断返回虚拟币，但是永远无法兑换成真实的人民币或外币。”福州市公安局经侦支队的相关人士提醒，此类传销的操作手法有以下几个特点：一、虚拟币种大多是非恒量发行、单纯炒币，没有商业应用。二、都属于网络金融传销，服务器都在境外，查处难度较大。三、运行周期短。一般3～6个月，到了返钱高峰期直接关网跑路，换个马甲重来。

　　“只要还有心寸‘天上掉馅饼，一夜暴富’侥幸心理的投资者，各类欺诈活动就不会自动消失，只会不断翻新花样，广大投资者一定要打消‘天上掉馅饼’侥幸心理，审慎投资。”警方提醒广大投资者，此外，不要被表面现象所迷惑：传销也就是“披着赚钱外衣的非法活动”。当你觉得机会不错，很是靠谱的时候，也许这就是一个陷阱。谨记“免费的午餐不好吃”。

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　　警惕年底的传销式“互助”理财骗局

　　近日，有不少的网友在社交媒体上发布消息，称自己在一家名为“MMM互助社区”的金融平台投资被骗，钱取不出来。另据媒体的相关报道，这个所谓的MMM互助社区，可能涉及一些金融上的“庞氏骗局”。

　　据理财师了解到的情况，MMM互助社区却有其事，打着互助的名号，通过承诺给高收益来吸引投资者。

　　此前，银监会、工信部、央行、工商总局曾在11月联合发布一份公告，曾警示这类以“金融互助”为名义的投资，称其承诺高额收益，引诱公众投入资金。公告指出这类“互助”金融的运作模式违背价值规律，并警示其资金运转将难长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

　　目前在网络上，常见的这类组织的名号包括一些“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。

　　这些共同的所谓互助社区的创始人，是一名叫谢尔盖·马夫罗季的俄罗斯人，据说此人曾因此手法在俄罗斯蹲过4年的大牢，2007年出狱之后跑到印度、中国、南非等国家开始同样手法骗外国人。这些网络上的所谓的互助平台，没有固定的办公地点，也没有营业执照，甚至连网站备案号都没有，所有业务宣传都是通过博客、弹窗广告、QQ群、微信群、人人之类的渠道来传播。

　　MMM的宣传大致是承诺投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成，即1000元在一个月内能获得300元的利息，加上新会员注册的30%的奖励，第一个月就能获得600元盈利。而他们给的联系方式，居然简单到只留下一个QQ号，联系人被称为某某老师。他们主打的理念是“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”，建立所谓的 “公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等。嘉丰瑞德理财师在MMM的宣传界面上看到，网站功能是极其简单的那种，并使用很多国外美女的图片，展示logo、文化衫等，显示在国外的“影响力”、真实性。

　　然而，理财师建议，对于这类投资，要格外的警惕，这些可能根本算不上什么投资，跟正规的一些P2P也都距离很远。国内正规的投资，比如收益稳定的银行理财产品以及部分风控良好、正规运作的P2P，收益率在才4.5%-10%左右，目前最高的不过12%、13%。而这些“互助社区”，动辄一个月30%以上的收益，简直明摆着就是圈钱。理财师提示，如果你要鉴别这些是否属于骗钱，往往可以观察其是否有一个“推荐”的超高奖励，即推荐人来投资也能获得非常高的奖励，这跟搞传销的手段极其近似。有这些特征的平台，可能就不是正规的了。而目前爆发的事情，可能则显示其资金链已经开始断裂，投资者恐血本无归了。故希望投资者还是要看好自己的钱包，不要贪图一时的高利而选择投资不正规的平台。