【银行如何投资】银行要如何绞杀余额宝？

　　余额宝产品规模的迅速壮大，正在让银行业震颤不已。数据显示，银行的活期存款正在不断地向货币基金分流。今年1月份，货币基金市场规模增加了2000余亿，占公募管理规模的比例超过三分之一，但其间银行存款总体规模大幅减少了9402亿元。

　　这是要革银行命的节奏啊!不过有分析称，按照一般的做法，银行肯定会借助各种“干爹”针对余额宝等各种宝开战。银行将对互联网金融公司影响有多大，取决于权大还是互联网思维大!

　　除了投诚或者靠着非凡手段活下来的，多数互联网金融可能被无奈牺牲掉!

　　我们来看，银行已经开始的战斗：

　　 1、央视评论员炮轰余额宝是"金融寄生虫"

　　 CCTV证券资讯频道首席新闻评论员钮文新日前称，余额宝冲击了中国全社会的融资成本，扭曲了市场利率，所以应该被取缔。

　　央视评论员的炮轰，这被认为是接下来银行很可能会向余额宝展开大规模战斗的一个信号。有人猜测钮文新已经"掌握"了相关监管动态，因此才大胆发布了公开声讨。

　　钮文新以粮食市场作了比喻，他说，余额宝这一类的模式，诱使老百姓把存在银行里的钱拿出来，通过他们的手之后，转一圈再回到银行。其实，不就像囤积大米再高价出售，极其相似吗?

　　钮文新还说，银行才是"钱"的最终经营者，因为有贷款在经营链条上，各种风险都包含其中。所以可以说，"余额宝是趴在银行身上的"吸血鬼"，典型的"金融寄生虫"。"

　　 2、证监会拟提高货基风险准备金

　　最近有传言称，余额宝们收益率将暴跌。原因在于。消息称，近期证监会不止一次召集部分基金公司高层开会，提示货币基金的风险问题。据传，证监会即将下发一项文件，要求基金公司就所投资银行协议存款用风险准备金做出保障。余额宝、理财通等互联网货币基金或将被套上"紧箍咒"。

　　业内人士指出，"各种宝"后续违约可能性较大，预期收益可能会下降至3%~4%。

　　 3、在转账环节"使绊子"

　　为了让自己的蛋糕不被过快分走，银行还会在一些向余额宝等账户转账的过程中"使绊子"。

　　公开的，银行对于互联网货币基金的单日转入额一直存在限制。比如微信理财通上线之初，某家银行的单日转入限额仅为5000元。

　　另外，一位基金公司电商人士还指出，基金公司电商平台银行接口掉单的现象一直存在，导致客户体验不好，经常被投诉。目前在年末、季末以及长假前等特殊时点，公司电商平台某家银行的掉单率会出现激增的情况，导致客户转入资金失败。

　　上述电商人士称，"银行很可能故意调高一些参数，提高掉单率，变相限制资金的转出。但用户可能会以为是基金公司的系统不是特别稳定。"

　　 4、内部报告研究余额宝推出同类产品

　　去年，有媒体曝光了一份来自建设银行研究部的对余额宝充满危机感的研究分析报告。该报告除了呼吁商业银行尽快推出类似产品外，还特别研究了余额宝的监管风险。

　　在报告中，建设银行特别提到了支付宝公司在金融产品设计上的高明之处：把基金销售行为定义为直销，并严格按照直销来设计业务流程，使资金和资产的所有权在转移流动过程中不会转移给支付宝公司，而且支付宝公司把从基金公司获得的收益作为支付宝提供交易平台的对价，名称上界定为"管理费"，这样就成功地规避了监管风险。

　　不过，发自去年年中的这份报告在批注也也提出：余额宝业务中部分基金销售支付结算账户未向银行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。

　　 5、收缩贷款银行这是要给大家一个警告吗?

　　钮文新声讨余额宝的一个逻辑是："钱炒钱，利率越炒越高"。

　　实际情况是，银行确实已经开始用贷款来给大家来了一下紧张了。2月22日，一则"兴业银行总行通知全行暂时停止办理房地产夹层融资业务，暂停房地产供应链金融业务"的消息不胫而走，接着陆续传出交通银行、招商银行、中信银行和农业银行等有类似规定和通知，瞬间一石激起千层浪。

　　这是银行给出的信号吗?