前世今生
奶牛银行指专门租赁私人饲养的奶牛，然后靠销售牛奶盈利的公司。其运营模式是由个人投资者出资从奶牛银行公司购买一定数量的奶牛，然后再将所购买的奶牛租给奶牛银行公司。而公司需支付投资者租金（有的称为牛奶利润），并负责养殖、原奶销售等经营管理。租赁期满后，奶牛银行按投资者本金将奶牛回购。听起来是一个稳赚不赔的项目。2008年，该项目最早在东北地区出现，如今已在北方大部分省份推广。
江湖传闻
投资小，利润高
投资两三万元买一头奶牛，租给奶牛银行养殖，每年可获得6％～10％的租金收益，比银行利息高得多。绝对是一个在金融危机影响下绝好的投资途径。
保赚不赔，轻松盈利
为保证投资者收益，奶牛银行会与投资者签订合同，对租金收益进行明确规定，并承诺5年租赁期满后无条件原价回购投资者购买的奶牛。奶牛的养殖、原奶销售等经营公司全权代管，让投资者轻松享受保赚不赔的快乐。
强大的企业实力保障
奶牛银行拥有1000万元的资金实力，且该项目是国家重点扶持的农业项目，享受免税优惠。投资者所购奶牛均有保险公司的财产全额保险，能有效保障投资者的投资安全。
庐山真面目
收益不切实际
中国奶业协会专家认为，奶牛银行承诺的每年6％～10％的投资回报不符合行业现实。从目前行情来看，奶牛饲料价格持续攀升，而牛奶价格则在下跌，利润空间不断缩小的大背景下，3％的年收益都达不到。
疑似“造林公司”翻版
此前某大牌影星代言，曾经热闹一时的“造林公司”，因为涉嫌虚假宣传和非法集资已经消失，给很多投资者造成损失。而奶牛银行的“买牛、租牛、返利、回购”模式与“造林公司”的“买树、代管种树、返利、包销”模式如出一辙。这种向投资者承诺固定高收益回报的行为，与我国的《商业银行法》已经构成了冲突。由于出现时间较短，如今管理部门尚无定论，但已经遭到舆论的质疑。
投资安全难保障
对于畜牧业来讲，死穴在于如何控制动物疫情。目前市场中的私人奶牛银行防疫技术薄弱，很难控制好疫情。因此，目前保险公司均不给私人奶牛饲养企业投保。虽然奶牛银行宣称拥有上千万元的资金实力，但实际上多半属于皮包公司。他们号称的千万元资金，实际上指的是注册资金。而千万元的注册资金是为了“应付”工商部门验资而临时拼凑的，等验资后，千万资金也就消失了。同时所谓的国家重点扶持农业项目也是子虚乌有。www.cyone.com.cn
指点江山
目前对于奶牛银行是否可以定性为集资骗局尚无定论，但种种迹象表明，其中隐藏着较大风险。从下面两个权威机构的态度便可见一斑。中国奶业协会工作人员表示：“奶牛银行是奶牛企业自主行为，与奶业协会无任何关联，目前处在尝试过程当中，投资还是谨慎为好。”
中国反金融诈骗律师联盟秘书长周律师表示：“按照我国法律规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，都将构成非法吸收公众存款罪。奶牛银行模式基本上具备了这样的特征。因此提醒投资者：任何承诺固定回报的投资协议都属于无效协议，法律是无从保护的。”
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