[2015高收益银行理财产品排行]2015高收益银行理财产品难再现，一路下滑

　　进入12月，年终的脚步渐渐临近。然而，在2015年的最后一个月，银行理财收益率攀升的局面并未显现。受多次降息影响，银行理财产品收益率反而一路下滑，年末效应难现。

　　高收益产品难现

　　每到年底，银行理财市场都会迎来一场跨年之战。由于资金偏紧，银行通常会在年末提高银行理财产品的收益以回笼资金，出现理财收益“年末翘尾”的现象。但今年央行连续几次的降准降息，银行理财产品收益率每况愈下，让如此的好光景再难出现。

　　(由于资金面宽松，年末银行理财收益大幅提升的可能性不大。王旺旺摄)

　　“我有一笔资金短期内没有特定用途，可在网上查了几家银行的理财产品发售信息，收益率都难让人不满意。”近日，家住福州仓山区的李先生发现，现在想要找一款中意的理财产品实在不容易。据了解，原本处于年末促销季的银行理财市场，并未有高收益产品出现。从目前各大银行推出的短期理财产品看，预期年化收益率普遍在4.4%以下，如招商银行最近推出的短期理财产品，期限从36到96天，预期年化收益率4.2%到4.4%。

　　12月4日，记者走访多家银行网点了解到，通常在12月开始收益率相互“飙高”的银行理财在今年偃旗息鼓。多数银行理财产品的预期年化收益率在4%左右，国有大行发行的理财产品预期年化收益率还不到4%。“非保本理财产品期限从40天到360天不等，预期年化收益率在4%～5%.”福州鼓楼区一家商业银行的理财师林如玉表示，目前银行推出的保本型理财产品预期年化收益率普遍在3%～4%。

　　根据普益财富周报显示，上周(11月28日至12月4日)，固定收益类人民币理财产品共发行882款，银行理财产品的平均预期年化收益率为4.31%，较上期下降0.11个百分点。银行理财收益率连续多周下滑，在业内人士看来，今年底恐难现大规模的高收益理财产品，且较高收益率的理财期限将普遍在半年左右，1～2年期限的产品发行量波动不会很大。尽管如此，在和其他资管产品的竞争中，银行理财在安全性的优势却逐渐凸显。

　　收益率下行趋势将延续　　

　　事实上，从今年10月24日央行再次“双降”起，银行理财产品收益率持续下调，年化收益率5%以上的产品已难寻觅。而近段时间，多家银行理财产品提前终止，成为投资者关注的焦点。截至今年11月底，已有逾百只银行理财产品提前终止，创出2011年以来同期最高纪录。而投资市场波动，成为各家银行提前终止理财产品的主要原因。

　　“钱多+资产荒”已成为金融市场的共识。从银行理财市场的情况来看，收益率下行趋势仍在延续。“年末效应遇上IPO重启抽血，12月份银行理财产品收益可能会有一定幅度的反弹。但基于货币宽松的环境，预计今年年底银行大幅提高理财产品收益的可能性不大，年末翘尾效应可能低于投资者的期待。我们建议客户可根据自己的资金安排，选择期限较长的理财产品，长期锁定理财收益。”林如玉表示，投资者还可关注银行在直销银行中的夜市理财产品，以及收益率较高的、在互联网渠道销售的理财产品。值得注意的是，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性，看好合同，避免口头承诺无法兑现。

　　另外，近期的外币理财市场也有一些投资机会，投资者可适当配置美元资产，然后可以将美元资产变成理财产品，在明年不仅可以收到理财收益，还可以收到浮动汇率的超额回报。