储蓄型保险的优点_组合储蓄的优点

储蓄因为安全性高、变现性好、操作简易，成为投资品种中最稳妥可靠的投资工具。然而，近年来，尽管国家几度加息，但由于物价涨幅更快，储蓄存款似乎失去了原有的吸引力。其实，只要做到科学安排、合理配制，采取组合储蓄的策略，就可以找回储蓄的魅力。

　　组合储蓄是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，再存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。

　　组合储蓄的原则是兼顾收益和日常开支的需要。采用零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存成整存整取。这样，就可以获得更多的利息收入。组合储蓄可以把“死的”钱存成“活的”钱，这种全新的理财观念非常适合普通百姓的习惯，已经成为各银行吸引储户的新手段。

　　实例：王雪是一家动漫公司的设计师，月工资5000元左右。与其他同龄人一样，她原本打算每月存点钱，几年后买房，然而一来觉得麻烦，二来担心自己不能坚持，不经意间，她便成为了“月光族”。后来。在朋友的介绍下，她学会了组合储蓄，不仅生活有所改变，而且还付了20万元的首付买了一套房子。

　　原来，王雪与工资卡发放银行签订了组合储蓄协议，银行在账户中每月保留1500元供其零用，其余3500元按1000元3个月、1000元6个月、1500元1年的套餐自动转存到定期子账户。如果王雪需要取钱急用，则由银行系统按利息损失最小原则，从定期子账户中选择一笔或几笔最近的定期存款提前支取。当天如果补足取款，系统将对定期子账户不做处理，不会损失一分利息。这种理财方式的最大特点是将现在需要多次前往银行柜台办理的业务，简化为一次性协议的签订，委托银行代为理财。

　　编辑／吴彦群

　　集币走专项，事半而功倍

　　吴伟忠

　　近年来，随着各地集币热不断升温，钱币收藏圈涌现许多新手。但钱币市场鱼目混珠，尤其是高档古钱、银元、第一套人民币和第二套人民币中伪劣赝品泛滥，很多新手无所适从。其实，集币是一个循序渐进的过程，新手完全没必要四面出击，盲目追求“大而全”。集币新手应从实际出发，集中精力，选择容易入门、能够把握的币品进行收藏，如外汇兑换券、流通纪念币、第三套人民币和第四套人民币等。这些当代钱币图案漂亮、制作精美、价格适中，且赝品较容易识别，很适合初涉集币圈的新手玩赏。新手可先选择一两种钱币板块进行专项收藏，并锲而不舍地坚持下去，终将有所收获。

　　邮票、电话磁卡等大众化藏品的收藏实践证明，专项收藏能使藏品量更大、品更精、更易出成果。以流通金属纪念币为例，自中国人民银行1984年10月1日发行第一套“国庆35周年”流通金属纪念币起，至前不久发行的“环境保护”纪念币止，迄今共发行流通纪念币60多套。虽说近一两年来流通纪念币价格有所上涨，但目前这60多套流通纪念币的市场价也就1万余元。这一价格对于普通的工薪层集币者来说也是能够承受的。其中一枚高价币“建行”虽说售价达4600元，但还是很值得收藏的。又如第三套人民币大全套共有壹角、贰角、伍角、壹元、贰元、伍元和拾元七种面额，按照其印制方式(平版和凹凸版)、纸张(有水印和无水印)、冠号位数(二罗马字母和三罗马字母)、颜色(红色冠号和蓝色冠号)等不同，又可细分成20多个品种。这20多个品种中，绝大多数都是普通券种，售价在数十至数百元之间。但其中有一张被誉为“币王”的，即“背绿水印”壹角券价格很高，最新市场价竟高达4.5万元。作为第三套人民币大全套专项收藏不可或缺的珍品，拥有了它就提升了这个板块收藏的档次，应该说还是物有所值的。有些人觉得它的价格实在太高而不敢收集，其实大可不必。这张“币王”就好比邮票收藏中“庚申猴票”，这些年来其价格一直走在上升通道中，从没让买入它的投资者失望过。

　　有些资金实力尚可的集币者，在进行专项收藏的同时，还可进行规模系列收藏，规模系列收藏有时会产生更大的收益率。规模系列的专项藏品与单件藏品的价值明显不同，在钱币收藏领域，它的价格不是简单相加，有时会高出许多。最典型的就是一卷流通纪念币的每枚单价比零星单枚的散币售价要高很多。这对于以币养币的集币爱好者来说，看准品种，进行规模系列收藏，往往会有事半功倍的效果。随着集币者的鉴赏能力和收藏品位的不断提高，有些集币者会根据自己的喜好和实际情况，开展以某一个档次更高的品类作为专项收藏。他们调整收藏次序，缩减钱币收藏项目，对藏品进行“精兵简政”，将过去收集起来的杂乱藏品“下岗”投放市场，以保证主藏项目的顺利进行。一些功力深厚的聪明藏家有时看到能够赚钱的藏品尽管不属于自己的收藏门类，也会及时买下，适当时候再出手，但其目的还是为了更好地“养”自己的专项收藏。

　　编辑／吴彦群