庞氏骗局怎么处理_怎么辨别庞氏骗局模式?那些披着金融外衣的庞氏骗局模式曝光

　　骗子年年有，今年特别多。前一段时间的IGOFX骗局再次点燃了大众的神经，其打着“躺着赚美元”的口号，加上每周派息及“人拉人，获奖励”的金字塔系统，真实情况却是一个十几亿的骗局，而且参与人数多达40万，真是“菊花残，满地伤”。

　　被骗的人换了一拨又一拨，而骗子的手段却是一成不变，延用百年。连央视不断播出的防骗公益广告中的宣传词语“你看上了他的利息，而骗子看上了你的本金”都成了流行语时。为什么还是那么多人不能擦亮眼睛，谨防被骗呢？

　　说起“庞氏骗局”，其实很好理解，就是一个姓庞的人设计出来一套骗局，用时下比较流行的说法就是“套路”。

　　做局者以高收益诱惑受骗人投资，但实际上并没有发起任何实质性的项目，而是用后来的投资者的资金支付前期投资者的利息。一旦没有新的资金流入，或者新投入的资金不足以支付前人的利息时，骗局就会被引爆，这就是臭名昭著的庞氏骗局。

　　一开始的套路很简单，就是我这里有一个投资项目，一年能够给投资者多少的利润，如果有人相信，那么就会投资，等待一年后，果真拿到了利润。这时候拿到利润的投资者就会加大投资，不止加大投资，还会进行宣传，让更多的人来这里投资。那么随着资金池不断的增大，当设计套路的人觉得足够多的时候，他就会卷款跑路，而那些投资者们就会血本无归。有人会问，那一开始的利润返还从哪里来的呢，这个很简单，其实就是骗子为了让你相信，而给你的。因为骗子知道，给了你，你相信了，你还会再投进来的。就是这样的一个简单的骗局，随着里面内容不断的丰富，人物的地位不断的抬高，甚至单纯的利润返还不断的放大，就演变出了千千万万个投资骗局，在一百多年的历史长河中，从未有停歇过。

　　庞氏骗局怎么辨别？

　　庞氏骗局往往伴随着一个特征：那就是要不断发展下线，向身边的朋友或亲戚下手。就像传销一样，劝说别人加入下线投资，而真正赚大钱的是金字塔尖的人。

　　庞氏骗局就像空中楼阁一样，看上去很美好，其实危险重重，虽然没有投入到实业，不管市场是好是坏，它都可以达到很高的收益。那些资金都是泡沫，到一定的程度总会破灭的。

　　由于缺乏真实的投资，所以只能保持自己的投资看上去很神秘，其实真正的资金流向根本不让你知道。比如卓达集团只提到了暴力是它的生产力，其实他们的业务并不能达到他所描述的收益率，真正做的事是非法吸金。

　　想要让资金链不断，骗子就会不断吸收新的资金，拼命许诺收益给新用户。世上没有高收益还能承受小风险的事，千万别被骗！

　　现今的庞氏骗局虽然不断演变，但也逃脱不了上面所说的模式。我们来看近段时间的庞氏骗局有些什么样的变化：

　　第一个方面，投资项目的种类内容。

　　现在的投资项目真的是千奇百怪，什么都有。这说明什么，说明内容非常的多。从公司的股权募集到众筹搞投资，从电影拍摄到旅游生态，更有投资盖寺庙搞养老院等等，五花八门。而从中我们可以看出，这些丰富的内容也不是杂乱无章的，是有其特点的。首先骗子会用当下流行的，时尚的概念作为投资内容，比如：股票、股权、外汇、私募等概念，这些概念我们经常听到，只要一说，潜意识里面好像都知道，但是内在东西大多数人根本不知道。而这种听过但是没见过没做过的东西，最容易被骗子当成幌子。

　　第二个方面，使用权威的方式去进行项目的发布。

　　比如：笔者之前经历过一个投资搞旅游的项目，投资者被邀请到项目要投资的地方去考察、游玩。在游玩的过程中，该国的旅游部长接待了投资者并且进行了讲话。这一行为让很多人觉得开发商很厉害，很有背景，连部长都出席接待[创业网:www.cYone.com.cn/]。就都打消了顾虑，当场就刷卡投资。结果最后也是血本无归，其实那个国家很小，一下去几百人的旅行团，旅游部长接待一下很正常。但是当时人们都不知道。还有一个例子，也是一个投资项目，告诉投资者后期会投资泰国以及澳门的赌场。大家都知道赌场是一本万利，如果能投进去，那么一定会只赚不赔。同样，投资者被邀请到泰国赌场进行考察，一上午所去的几个大赌场，规模宏大，而且清一色的一进门服务员都会鞠躬，给予贵宾的待遇。有的投资者询问服务员，你们这里的投资人是谁，谁是老板等等问题，都一一回答，准确无误。投资者看到这种情况，一天下来顾虑消除，也是纷纷刷卡投资。当然最后也是结局悲惨。其实这个赌场承接这个业务，只要给钱，带人来参观，让说啥说啥，反正投资者不可能天天来。

　　第三个方面，不断提高项目的可信度，来麻痹投资者，使其不会想别的，想太多。

　　比如，进行到一定时候，发行一些有项目公司名称的银行卡，这种银行卡具有全部正常银行卡的功能，投资者会觉得银行都能给你发卡，那还能不正规，其实网上搜索一下，提供这种服务的比比皆是。还有不定时到一些重要的会议中心开个会，同样利用的也是投资者认为这样的会议中心不会接待一般人。其实不然。

　　在近几年，这些骗局可算是骗出了新的高度，甚至一些打着国家旗号的金融骗局也加入了其中。他们以利国利民、国家工程、国家投资作为宣传口号，并且通过大量的发展下线来壮大队伍。很多人把这种类型的骗局归为“传销”之列。孰不知真是冤枉了“传销”了。其实，这也是一种新型的金融骗局。说白了，就是上面人分下面人的钱，就是一个分钱的游戏。而他们所有的“玩家”都是自愿的，没有人逼你，甚至到后面都没有人管你。

　　所谓的小黑屋是不存在的，没收银行卡身份证更是无稽之谈。为什么这些都不存在，因为一方面本身就是金融骗局，限制人身自由没有用，另一方面，混淆视听，他们在用网络上“传销”的负面新闻给自己开脱找了一个完美的借口。在那里，每一个人除了每天定时的“学习”以外，剩下的时间全部自由支配，想去哪去哪！但是真的最后能够赚到钱，全身而退吗？

　　一开始以为可以，随着时间长了，你会发现原来每天相见的“朋友”因为坚持不住，慢慢的都不见了。而当你有一天真的上了“平台”了，也会发现“老总”上面有“老总”，而上面的“老总”一天不离开，下面的“老总”是永远不可能赚到钱的。这里面的“平台”是一种晋升的说法，而“老总”则是所有参与传销人员的最终目的。当然在那里，起了一个好听的名字，叫“资本运作”。

　　看到了吗？这么多的内容再加上骗子不断改进的话术以及让人眼花缭乱的工具真的是让人防不胜防。

　　那么是不是真的就一点办法也没有呢？其实骗术再高明，信任度再高。只要抓住一点，就不会上当受骗。那就是一切金融投资都要符合金融的特点，符合金融的规律。这个规律很简单，赚钱的永远是少数，也就是我们常说的二八定律。

　　如果你听到，我们这个项目都能赚到钱，那你就要开始擦亮你的双眼了。其实，我们来看为什么庞氏骗局被揭穿一个又一个，但是新的骗局出来，还是会有人上当。从根上说，应该跟中国人的投资观念有很大的关系。

　　中国是储蓄大国，我们从出生到长大，受到最多的教育就是要学会节俭要学会节省。放到资本上面，偌大的中国催生了一大批人就是存钱，唯一的理财方式就是存钱，吃利息。所以这直接养成了中国人投资的观念就是，投资就是把钱投进去，然后享受收益。甚至到了近几年的理财上面，这样的观念依旧根深蒂固。

　　这样的观念对吗？我们权且不说对与错，单就事物本身规律来说，如果资本只是投入，没有打理的过程，凭什么会有多余的资本产出呢？而这个关键点在于，投资后的打理的过程。如果投资者不对这个过程是否合法，是否合规，是否受监管，受监控进行关注的话，就会造成被骗的局面出现。这也是为什么骗局总是被揭穿，而人们继续被骗。

　　在这个规程中，我们还要明白前面说过的任何事物是符合规律的，股票、期权是赚钱，但是市场是恒定的，你赚钱，就一定会有人亏钱，而亏钱的人一定多于赚钱的，这样市场才能继续存在。如果一个项目是在这方面投资，并且告诉你都赚钱，那么不符合经济规律的项目，是不可能存在并且运行下去的。除非这本身就是违规违法的。

　　说了这么多，其实告诉人们一个很简单的道理。那就是庞氏骗局本身不高明，主要是人们的贪欲在作祟。而作为本身投资渠道不是很丰富的我们，对于投资的理念又非常的单纯。所以说投资不仅仅是投进去就完事了，一定要有监管的过程，理财也不是交给别人打理，最好自己亲自管理，或者自己时刻关注。比如说：笔者自己就在用某外汇平台做外汇交易，这样的交易不管是赢是亏，都能够随时止损，不会存在被别人控制的风险。这样的理财才是真理财。

　　莫要有想赚钱，还要什么都不干躺着就赚钱的思想。如果有这样的好事，记住，请一定不要告诉我。

　　案例：没人愿意相信自己是哪个接盘的倒霉鬼

　　所谓庞氏骗局，是对金融领域诈骗的一种称呼，金字塔骗局的始祖，一个名叫查尔斯.庞兹的人发明的，简而言之就是拿着新投资人的钱给老投资人，制造出赚钱的假象，从而吸引更多的新投资人进来，因为其短期高额的回报，深受投机者的欢迎。

　　我身边就有不少朋友上了船，一个刚开始投资了一千多块，每天都有回报进账，当时的他可谓志得意满，以为找到了成功的捷径，甚至都计划到买房买车，看他的样子，我没敢劝说，因为每天他让我看的利润，说实话，时不时的我都会心动，毕竟看着人家天天有钱进，而自己一无所获，实在是煎熬。

　　终于，周期时间到了，回报率也达到了百分之八十，他迫不及待的找到我，拿出了他所有的积蓄，又问我借了一些，说风险他担，利润在用我的钱里给我一半，我有些心动，但还是好言相劝，刚说出口，他就不耐烦的说，我说的他都知道，但是平台才没多久，不可能这么倒霉，现在就跑。

　　但墨菲定律告诉过我们，越担心的事情往往越容易发生，很快，平台就开始网络异常，无法进入，然后就是无限的搁置，他一遍遍的说服自己，很快就会好的，我不忍心戳破他的自我催眠，只好安慰他说可能只是网络问题，但事与愿违，这个平台确实跑路了。

　　理想中规划瞬间成为泡影，那种绝望让他连续借酒浇愁了好几天，才缓过来，这是我一次知道这个东西，印象深刻，也让我对这种东西彻底绝缘，不管眼前的利润再多，我也不再会心动。

　　后来这种资金盘越来越多，模式也千变万化，有以慈善为幌子的，也有别出心裁买电器，比如手机那些的，反正是花样翻新，换汤不换药，我本来以为是很多人不懂这种资本运作模式，上当了，但出乎我意料的是，他们都十分清楚他们的利润是从何而来。

　　那么核心原因就是，没人愿意相信自己是哪个接盘的倒霉人，大多数人的策略都是第一次投入本金，然后利润回来之后，只用利润投资，从而稳赚不赔，有的人确实等到了，赚到钱，而且也稳赚不赔了，这才是资金盘金枪不倒的核心原因，它只要让一少部分人赚到钱，就足以吸引别的投资人。

　　附录：

　　IGOFX的外汇交易平台骗局曝光：

　　近半个月来，“90后美女卷300亿元跑路”的消息被广泛传播。

　　此前，IGOFX的外汇交易平台被媒体曝光，据马来西亚《中国报》报道，策划这场惊天骗局的是一名90后常州女性，她丈夫是马来西亚金融诈骗组织IGOFX的大股东，她自己则成立“一盛金融”公司作为IGOFX的中国总代理。从去年底到今年6月份，IGOFX进入中国仅半年左右，就疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金，合人民币300多亿。

　　IGOFX把自己包装成一家来自新西兰的外汇公司，投资只要100美元起步，不设上限，根据投资额分为不同级别。会员把资金通过IGOFX的系统托管给操盘手，收益的70%属于投资人，操盘手拿走20%，而剩下的10%则付给四个级别的介绍人，级别越高，收益越高。就这样打着“躺着赚美金”的口号，加上每星期的派息举动及“人拉人，获奖励”的金字塔系统，这个诈骗案竟祸及了40万人。

　　事实上这个IGOFX外汇平台只是弄了个申请简单、监管宽松的瓦努阿图的牌照，投资者的钱，根本就没有参与到真正的外汇大盘交易，IGOFX只是开出假单欺骗投资者。

　　而之前所谓的“盈利”则是来自不断发展进来的会员和代理的资金。其实早就有网友公开指出IGOFX是个骗局，很多人没有抵挡住“低投入、高回报”的诱惑，一直在自欺欺人。也有一部分投资者，即使知道这是金融骗局，却不舍得自己已经投进去的钱，而选择变本加厉拉身边人下水，通过下线的新投资来维持自己的收益。

　　知名法律界人士赵占领认为，这种做法属于非法集资，而“拉人头”的方式还涉及到传销。赵占领表示，这种“拆东墙补西墙”“借新账还旧账”的模式是庞氏骗局一种，承诺还本付息，但收益并非来自炒外汇，而是以炒外汇的名义，拉拢其他的钱来支付投资收益，这样下去资金链总有一天会断裂。

　　亚欧币骗局曝光：

　　刚刚被警方破获的亚欧币骗局，也是用只涨不跌的高额回报来吸引投资者。据警方披露的信息：亚欧币内盘初始发行价为0.5元/币，每10天固定涨价一次，每次涨幅价格为0.05元~0.1元。例如，会员投资1万元，以涨幅0.05元为例，250天解冻完毕后，连本带息可达到2.25万元，净利润1.25万元。外盘市场价格不固定，跨亚欧公司则通过人为操作来控制价格，以上升趋势来吸引更多的人来投资。

　　e租宝骗局：

　　席卷涉及全国90多万投资者，被指非法集资500亿元的e租宝，也采取了这一方式。据公开信息显示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。

　　与IGOFX一样，在问题爆发出来以后，众多投资者才如梦初醒，从高收益的憧憬中跌落到血本无归的现实。但在问题没有暴露之前，被高收益吸引的投资者往往是争相飞蛾扑火。

　　“巴铁”骗局：

　　“巴铁”项目也是庞氏骗局的一种形式。

　　刚刚尘埃落定的“巴铁”闹剧便是类似的套路。仅有小学学历的“民间发明人”宋有洲设计的“新型交通工具”被华赢集团董事长白志明买下，并改名为“巴铁”。彼时白志明公司主营的P2P理财正迎来倒闭潮。白志明看中巴铁项目很适合“PPP模式”(政府和社会资本合作建设公共基础设施的新兴融资模式)，于是华赢公司设立了“巴铁基金”，借着政府背书项目的由头，以12%年化收益率的高息吸收民间资金，再拆东墙补西墙，用新吸收的资金来支付前面投资人的收益。最终资金链断裂，白志明卷钱跑路。

　　在七年时间内，华赢共非法集资48亿元，涉及“投资者”4万多人。2017年7月2日，警方抓获白志明等32名犯罪嫌疑人并依法刑事拘留。然而颇为闹剧的是，在有媒体去华赢凯来采访时，竟还有很多巴铁投资人聚集在办公室走廊上为白志明喊冤，宣称自己没有受骗，希望能把被刑拘的白志明保出来，继续巴铁项目。为的是找到新的接盘侠，自己的本钱也能多回来一点。

　　MMM金融互助平台骗局：

　　打着“帮人”的旗号，以一个月可以获取30%的收益为卖点，被四部门多次发布风险提示的MMM金融互助平台，使不少投资人被骗。银监会的风险提示中称“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失”。

　　但记者在百度搜“MMM”的官网，至今仍能正常打开。据百度经验里的MMM操作提示，在官网上还能看到更新到最新日期的投资者感言，称其得到了奖金或收益。也有指导文章称，“拥有一个MMM账号相当于有了一个印钞机。”